以案说险：警惕不良商家假借保险虚假宣传

（一）案件简介

于先生在网络上看到某生发产品广告宣传“使用后可在X日内长出新发”，同时声称产品由Y保险公司承保功效，并展示了产品责任险保险单。于先生购买使用后产品未产生实际功效，致电Y保险公司要求索赔时被告知保险单为假，且产品责任险也不承保产品功效。

（二）案例分析

保险公司关于产品的保险常见的有两大类，分别是产品责任类保险和产品质量保证类保险。

产品责任类保险主要承保因产品缺陷而造成消费者的人身伤害或财产损失事故，例如充电宝爆炸导致三者受伤或财损；而产品质量保证类保险则主要承担因产品性能、参数、质量等未达标所产生的修理、更换、退货等费用成本。

因此，前者针对的是产品缺陷、不承保产品功效，赔付的前提条件是由于产品缺陷导致发生了实际的意外事故、造成消费者人身或财产损害；后者的保险责任才涉及功效。在本案中，商家一方面通过制作虚假保单进行欺诈宣传，另一方面故意混淆了两种保险的概念，误导消费者认为产品功效由保险公司担保。

（三）风险提示

消费者在购买产品的过程中应加强甄别，勿轻信广告宣传。若客户展示了保险单，建议可拨打保险公司官方客服热线，提供保单号或商家名称等关键信息，向保险公司查证保单真伪以及具体的保险责任，提升防骗意识、远离诈骗风险。