【以案说险】个人贷款保证保险知多少

   一、案例简介：

客户孙某自主创业准备开店，资金缺口30万。通过朋友介绍，了解到某保险公司可以投保个人贷款保证保险从而获得资方贷款，后孙某通过该保险公司成功投保并获得30万贷款。事后孙某发现，自己虽然成功获得贷款，但根据投保相关材料，除了每月还款金额外，还需支付一定数额的保费，对此孙某非常不解。

   二、案例评析：

个人贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品的投保人为借款人，被保险人为出借人（商业银行、非银行金融机构等）。其主要是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。在贷款或借款过程中，借款人可以通过购买个人贷款保证保险方式予以增信，从而获取相应贷款。若投保了个人贷款保证保险，则其贷款成本中将会包括保证保险的保费。

孙某急于获得贷款，在承保过程中未能认真仔细聆听工作人员讲解，尤其是还款构成、保费缴纳金额、缴纳期限等关键信息，导致融资成本比自己预想中的高。

    三、案例启示：

近年来，由个人贷款保证保险引发的纠纷时有发生。对于消费者而言，应该如何正确认知个人贷款保证保险非常重要。

1.认真了解业务流程，仔细阅览操作提示，认真阅读投保单及投保提示、保险条款、借款合同、贷款本息归还方式、每期保险费、其他告知事项等相关文件，尤其要详细了解每月应归还的贷款本息金额、保险费金额，审慎评估自身承受能力等。

2.保险合同签订后，应遵守合同约定，按时缴纳保险费，在保险合同有效期内，未全额清偿贷款本息前，无法退保。提前全额偿还贷款本息，保险合同会自然终止。如有逾期或违约，将会记入个人征信系统，对未来的贷款、出行、就业、任职等都会产生不良影响。

3.如遇“全额退保”“解决债务”“全额免息”等非法代理，应提高警惕，避免经济损失。如产生纠纷，应通过保险合同约定或法律规定的正规渠道解决，切勿轻信一些非法机构或个人以“对投保不知情，未还清贷款也能办理退保，甚至可全额退保”的谣言。

   4.如果发现合法权益受到不法行为侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。