案例简介：

车主李某投保车辆保险，其行驶证登记使用性质为：非营运家庭自用车，保险工作人查看并询问李某车辆实际使用性质时，李某表示与行驶证登记一致。数月后，李某车辆在高速行驶中不慎发生碰撞事故，导致车辆严重受损并造成第三方财产损失，李某随后向保险公司申请理赔。经保险公司人员查勘发现，该车辆已用于货物运输，本次出险时正在接单送货。由于车辆投保登记的使用性质为非营运家庭自用车，而李某私自改变其使用性质用于营运，危险程度显著增加，且未及时通知保险公司，导致商业车险无法赔付。

案例分析：

车辆使用性质的改变会对车辆原有的风险状况，保险人对风险的评估、保费的确定以及是否接受承保具有决定性影响。本案例中，李某以家庭自用车名义投保的车辆从事营运活动，事故风险显著增加，这种行为显然违反了保险诚信原则，使得保险人基于原车辆状况设定的保险条件与实际风险状况不符。

《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。

根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》责任免除第十条第（三）项：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故造成被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。

案例提示：

在财产保险中，因其以不确定的风险为标的，尤其强调诚实、守信，诚信原则是投保人与保险人双方都必须遵守的基本原则之一。

根据该原则，投保人在投保时应履行如实告知义务，即对于保险人询问的与保险标的风险评估相关的重要事实，应真实、完整、准确地提供信息，不得隐瞒或虚构。应当仔细阅读保险合同中的各项条款，包括保险的责任范围、免责事项、保险金额等。

投保人在购买保险后如因改变车辆使用性质、加装改装或其他行为导致标的危险程度显著增加的，务必遵循诚信原则及时通知保险公司，并如实告知与保险标的有关的重要事实，避免因隐瞒行为导致保险权益受损。