典型案例：

2019年，鲁某因个人资金周转需求投保了某保险公司的个人贷款保证保险，贷款金额为12万元。在鲁某还款9期后的某日，保险公司接到一位自称鲁某哥哥的来电，其表示受鲁某委托投诉，要求保险公司全额退保。经保险公司查询来电手机，发现投诉来电号码非鲁某登记的紧急联络人电话，且来电人投诉话术专业，疑似代理黑产。

案例分析：

个人贷款保证保险是以贷款信用风险为承保标的的保险产品，通常以借款人为投保人，以银行等具有合法放贷资质的金融机构为被保险人，当投保人发生违约无法偿还贷款时，由保险公司向贷款人代为偿还的保险业务。

本案中的鲁某在有还款能力时投保了个人保证保险，但未综合预算后期还款能力，以至于还款9期后，因还款压力大轻信黑产蛊惑，并欲通过投诉向保险公司施压要求退保。

合同依据：《个人贷款保证保险》 在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠的任何一期借款已达到保险单约定期限的，对于投保人未偿还的借款本金余额和利息，保险人将根据本合同的约定负责赔偿。

风险提示：

随着市场经济的发展，黑产代理团队也随之增多，其中不乏保险同业人员、保险中介人员、保险代理人员。此类非法份子利用网络、媒体、微信等公众平台发布“代理维权”信息，但实际以“维权”之名行“牟利”之实。

本案中的鲁某妄图通过黑产代理维权逃避还款责任，但其未意识到如果逾期还款，保险公司将作为保险人向贷款银行支付赔款，并在取得银行转让的追偿权后通过法院向欠款人进行追偿。如欠款人拒不配合，法院不仅会对个人进行强制执行，还会将其纳入失信被执行人名单。

除此以外，黑产代理团队不仅会收取一定的代理费用，还会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，存在消费者个人信息被恶意使用、违法泄露或买卖的风险，侵害消费者信息安全权。

在办理贷款保证保险业务以前，消费者应认真阅读借款合同、投保提示、保险条款、个人征信业务授权书、告知事项等相关文件，全面了解贷款保证保险产品的功能和特点，明晰贷款成本和保费金额，合理安排还款和缴费事宜，切忌轻信黑产代理骗局，造成自身财产安全损失。