《保险理赔引争议，理性应对护权益》

一、案例简介

2021 年 8 月，黄某怀着对配偶贺某的深深爱意，在某保险公司投保了人身两全保险，投保身故保险金10万，意外身故限额为20万，为家庭的未来增添保障。然而，命运的转折突如其来。2022 年 6 月 25 日，贺某因自身疾病不幸去世，黄某悲痛万分。他向保险公司申请理赔，保险公司赔付身故10万元理赔金。但黄某认为赔付金额不合理，应该按照意外身故限额20万赔付，遂起诉至法院，要求保险公司再赔付10万元。

二、案例分析

保险责任是指保险人依照保险合同对被保险人或者受益人承担的保险给付责任。根据相关人身保险合同及条款约定，在合同保险期间内，且合同有效的前提下，保险公司按对应项目约定承担保险责任。在本案中，被保险人贺某因疾病身故，按照合同约定保险公司应承担身故保险金，而非意外造成的身故。

三、风险提示

1.认真研读合同

消费者在投保前，务必认真研读保险合同条款，不要盲目签字。要对保险责任范围、免责条款、赔付标准等重要内容做到心中有数，确保自己清楚了解保险的保障内容和理赔条件。

2.关注理赔流程

在购买保险后，消费者应关注理赔流程，了解理赔所需的材料和时间要求。一旦发生保险事故，要及时收集并提交相关材料，以便顺利获得理赔。

3.理性对待争议

如果与保险公司发生理赔争议，消费者要保持理性，不要情绪化。通过合法合理的途径解决问题，避免采取过激行为，以免给自己带来不必要的麻烦。

4.保留证据意识

在保险合同履行过程中，消费者要保留好相关证据，如投保单、保险合同、缴费凭证、理赔申请材料等。这些证据在发生争议时，将成为维护自己权益的有力武器。

保险是我们生活中的重要保障工具，但只有消费者和保险公司共同努力，遵守合同约定，理性对待理赔过程中的争议，才能真正发挥保险的作用，为我们的生活保驾护航。