【以案说险】权利义务都要知晓 如实告知非常重要

一、案例介绍

李先生将自己的私家车在某平台注册从事网约车营运服务，但为了减少保费支出，他在投保时隐瞒了车辆实际用途，按非营运家庭自用车购买了保险。某天，李先生的车辆在营运途中发生交通事故，导致车辆受损。李先生向保险公司申请理赔，保险公司调查后发现李先生的车辆实际用于营运，拒绝赔付。

二、案例分析

李先生的车辆实际用于网约车营运，属于营运车辆，但他投保时选择了“非营运车辆”保险。营运车辆的使用频率高、风险大，保险公司对这类车辆的保费定价较非营运车辆高，投保人故意隐瞒车辆用途，会导致保险公司不能准确评估风险。

根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

本案例中，李先生违反了诚实信用原则，未履行如实告知义务，将实际为营运性质的车辆按照非营运车辆性质进行投保，导致无法获得保险公司赔付。

三、风险提示

1. 投保人的如实告知义务是保险合同成立的基础，消费者应充分认识到如实告知的重要性。投保时应循诚实信用原则，就保险公司的询问进行全面、准确地告知，如实投保，避免因未如实告知导致无法获得赔付。

2. 消费者在投保前应仔细阅读保险合同条款，明确保险责任和免责情形等关键信息。既要了解自己享有的权利，也要了解自己应承担的义务，避免因误解或疏忽导致理赔纠纷，更好地维护自身权益。

3. 要避免侥幸心理，切勿因小失大。隐瞒车辆用途看似减少保费支出，但一旦出险，很可能面临保险公司拒赔，导致更大的经济损失。