学平险以案说险

2024年9月1日在校学生冯某向A保险公司首次投保学生幼儿人身意外伤害保险（2020版），同时附加学生幼儿意外伤害门诊医疗保险、重大疾病、住院医疗等，保险期限为2024年9月1日零时至2025年9月1日零时。

2024年11月初，冯某因肾病综合征（原发性、激素敏感、频复发、激素依赖）入院治疗。治疗结束后，冯某家长根据附加学生幼儿住院医疗保险（2020版）条款保险责任第四条向A保险公司索赔。

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附加学生幼儿住院医疗保险（2020版）条款保险责任第四条

在本保险合同保险期间内，保险人按下列约定承担保险责任：

一、住院医疗费用保险金

 除另有约定外，自本保险合同生效日起90日为等待期，在本保险合同保险期间内，被保险人因遭受意外伤害或者自等待期（及时续保者免等待期）后因疾病住院治疗，保险人依下列约定给付保险金。

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经查勘核实，最终家长未能从此份学平险中获得补偿，原因如下：

1、疾病住院医疗费用保险金取得，除另有约定外，自本保险合同生效日起90日为等待期，冯某在等待期内出险，故保险人不承担赔偿责任。

2、本保单对疾病定义为：被保险人在本保险合同生效后初次罹患的疾病。根据医疗材料显示，冯某出现反复双下肢水肿2年余，非初次罹患的疾病，故保险责任不成立，本案不予赔付。

提示与建议

针对学生幼儿意外伤害保险的消费者权益保护，提供以下提醒和建议，帮助家长更好地理解和维护自身权益：

一、正确认识保险责任

1、明确保障范围：学生幼儿意外伤害保险通常涵盖意外身故、伤残，但需注意是否包含疾病住院医疗费用、意外门诊等，且需注意疾病有等待期90天，及时续保者免等待期。

    2、区分意外伤害保险与理财：保险的核心是风险保障，而非投资理财，家长应避免被“高收益”误导，选择适合孩子实际需求的保险产品。

3、明确保险责任：家长在投保前应认真阅读保险合同，特别是保险责任、免责条款、赔付条件等，避免因误解导致理赔纠纷。

二、投保方式与理赔建议

1、选择正规渠道投保：通过学校、幼儿园或保险公司官方渠道购买保险，避免通过非正规渠道投保，确保保单真实有效。

2、及时报案与提交资料：发生意外后，家长应及时向保险公司报案（公众号或全国统一客服电话），并按要求提交相关证明材料（如病历、发票、清单等），确保理赔顺利进行。