【以案说险】警惕“机动车辆安全统筹”营销陷阱

一、典型案例

王某计划为自己的车辆续保，他先在某正规保险公司试算保费，觉得保费较高。随后，一个声称为某保险公司业务员的人联系到王某，为他试算保费，称自己是保险公司线上渠道，保费非常便宜，王某看到保费确实便宜很多，便通过该“业务员”购买了“保险”。购买后，王某查看“保险单”，发现公司名称为“某某汽车科技有限公司”，他感觉不对劲，便联系了之前咨询的保险公司，这才发现自己购买的是机动车辆安全统筹保险，而非真正的商业保险。

二、案情解析

机动车辆安全统筹并非保险业务，而是由一些汽车服务公司或运输公司等开展的一种行业互助性质的风险保障。这些统筹公司通常以远低于正规保险公司的保费吸引车主，但其在法律地位、风险承担能力和理赔保障等方面与正规保险公司存在较大差异。

在本案中，王某被低价吸引，误将机动车辆安全统筹当作正规保险购买，后续可能会面临理赔困难等问题。因为机动车辆安全统筹合同的法律效力和理赔流程与保险合同不同，一旦发生事故，车主可能无法获得足额赔偿，甚至可能需要自行承担损失。

三、政策依据

根据《中华人民共和国保险法》规定，经营保险业务需要经过国家金融监督管理总局的批准，取得相应的经营资质。而开展机动车辆安全统筹业务的公司，不具备保险业务经营资质，其开展的统筹业务不属于保险业务范畴，不受保险法律法规的保护和约束。此外，多地法院在判决中也明确指出，机动车辆安全统筹合同并非保险合同，统筹公司不适用保险法的相关规定，车主在发生事故后，不能依据保险法要求统筹公司承担保险责任。

四、消费提示

1、选择正规保险渠道

消费者在购买保险产品时，一定要选择具有合法经营资质的保险公司，通过正规渠道进行投保。不要轻信一些不明身份的所谓“业务员”或线上渠道的低价诱惑，以免购买到非正规保险产品，给自己带来不必要的风险。

2、仔细阅读合同条款

在购买机动车辆保险或机动车辆安全统筹产品时，务必认真阅读合同条款，了解产品的保障范围、责任免除、理赔条件等重要信息。对于不清楚或有疑问的条款，要及时向专业人士咨询，确保自己充分理解后再决定是否购买。

3、提高风险防范意识

消费者要增强对“机动车辆安全统筹”业务的风险防范意识，认识到其与正规保险的区别和潜在风险。不要单纯以价格作为选择依据，要综合考虑产品的保障性和可靠性，避免因贪图便宜而陷入理赔困境。

4、及时咨询官方客服

如果对保险产品或机动车辆安全统筹产品有任何疑问，或者在购买过程中遇到不确定的情况，及时咨询保险公司官方客服，获取准确的信息和专业的建议，避免因误判而导致自身权益受损。