【以案说险】警惕人伤黄牛骗保陷阱

一、典型案例

张某驾车不慎撞伤行人，伤者入院后，“黄牛” 迅速出现并取得伤者信任，自称能争取高额赔偿。保险公司查勘员抵达时，伤者信息已被 “黄牛” 控制，拒绝配合保险公司查勘。后续保险公司与 “黄牛” 沟通中，发现其提供的伤者病历及误工证明与实际情况不符，进一步调查证实材料虚假。“黄牛” 随即怂恿伤者通过诉讼解决，声称案子一定能打赢，下来能得到三万元赔偿，事成后给予伤者两万五千元，剩余的作为自己的代理费用，随即递给伤者一份委托书要求伤者签字，伤者不知道怎么办，认为“黄牛”能处理就同意签字。

案子开庭当天，在保险公司的强烈要求下，伤者来到法院就“黄牛”提供的虚假材料与法官当庭对质，最终“黄牛”的把戏穿帮。案件经法官组织调解，因伤者伤情涉及伤残等级，最终保险公司赔付近八万元于伤者。伤者事后感慨若不是因为保险公司与法院慧眼如炬，自己的钱大半都要落入“黄牛”的口袋了。

二、案情解析

“黄牛” 利用伤者对保险理赔流程不熟悉、急于获得赔偿的心理，第一时间介入案件，控制伤者，阻断伤者与保险公司正常沟通渠道。在收集理赔材料环节，为追求不法利益，不惜伪造关键证据，如替换成他人的骨折影片、使用已注销公司的误工证明，企图蒙混过关。其诱导伤者签署委托书，更是将伤者置于不利境地，企图将赔偿款据为己有。

而保险公司在理赔过程中严格审核材料，通过实地调查、信息核实等手段，及时发现证据疑点，挫败 “黄牛” 骗保阴谋。在司法介入阶段，积极配合法院，还原事实真相，保障伤者合法权益的同时，维护保险理赔秩序。这一案例暴露出部分人对保险理赔流程存在认知漏洞，为 “黄牛” 有机可乘，同时也凸显出保险公司在防范保险欺诈方面的关键作用。

三、政策依据

依据《中华人民共和国保险法》第 27 条规定，投保人、被保险人或者受益人故意虚构保险标的、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度等行为，构成保险欺诈，是违法行为，保险人有权拒绝赔偿或者追回已支付的保险金，并依法追究相关人员责任。在该案中，“黄牛” 伪造病历及误工证明，明显属于编造虚假理赔资料，涉嫌保险欺诈，保险公司依法依规拒绝协商处理，并在后续诉讼中揭露其违法行为，维护自身权益。

同时，根据相关民事诉讼法律规定，在民事诉讼过程中，当事人应当遵循诚实信用原则，如实提供证据。伤者受 “黄牛” 诱导，试图以虚假材料骗取保险金，一旦查实，其行为妨害司法秩序，也会面临相应的法律制裁。

四、消费提示

在此提醒广大消费者，发生交通事故涉及人伤理赔时，切勿轻信 “黄牛” 言论，避免因贪图便利或高额赔偿承诺而陷入骗局。应第一时间与保险公司取得联系，了解正确理赔流程，配合保险公司开展查勘、收集理赔资料等工作。对于涉及签名、授权等重要法律行为，务必谨慎，充分知晓法律后果，不明事宜可随时咨询保险公司专业人员。

如对理赔结果存在异议，应通过合法途径解决，如与保险公司协商、申请调解、仲裁或向法院提起诉讼，切不可受 “黄牛” 利诱，以免自身合法权益受损且陷入违法风险。要增强法律意识和风险防范意识，让 “黄牛” 无机可乘，共同维护健康有序的保险理赔环境。