【车主宝典】这项隐藏保障关键时刻省大钱

【车主宝典】这项隐藏保障关键时刻省大钱

开车上路，难免磕磕碰碰，很多人觉得买了三者险就没什么大问题，但其实如果少了这份附加险，关键时刻可能还要自掏腰包。今天就来说说车险中的“隐藏神器”——附加医保外医疗费用责任险。

真实案例

2023年8月，车主陈先生不慎碰撞行人，伤者因骨折需使用进口骨科固定支架(医保目录外药品)，保险公司通过医保外医疗费用责任险赔付3.8万元，避免陈先生自掏腰包承担高额费用。

核心保障

附加医保外医疗费用责任险

1. 医保外医疗费用责任险是什么？

医保外医疗费用责任险是第三者责任险的附加险。

简单来说，在保险期间内发生保险事故，对于被保险人依法应对第三者或车上人员承担的医疗费用，保险公司在责任限额只内对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分负责赔偿。

比如伤者用了一些进口的特效药品、先进的治疗器材，或是进行了某些不在医保报销范围内的康复治疗，只要在该附加险的责任限额内，都能得到赔偿。

2.保障范围都有哪些?

赔什么:乙类药医保报销后剩下的5%-10%开销，以及丙类药的全部开销，相当于实现医疗费用赔偿全覆盖。

不赔什么:自身疾病非事故造成的医疗费用、其他参保险种已经赔付了医保外费用、按照事故责任比例赔付等，故在投保前要仔细阅读保险条款后再参保。

为什么车主更需要这项保障?

保障范围更全面

根据《机动车第三者责任保险条款》和《机动车车上人员责任险“条款》，保险公司只赔偿医保范围内的用药和治疗费用。

也就是说，如果事故中使用了医保外的药品，这部分费用需要车主自己承担。医保外医疗费用责任险有效补全车主的三者险和座位险的风险BUG，覆盖非医保用药的赔偿责任。

亲民保费高保障

价格亲民，性价比极高。万一涉及到交通事故中的骨科治疗、重症监护等场景，车主往往需承担巨额自费支出，相比之下几十块的保费投入就很值得了。

司法环境强责任

近年来多地法院在交通事故判决中明确，肇事方需承担伤者医保范围外的合理医疗费用。现代车辆因行车记录仪普及、事故数据完整，车主更容易成为高额赔偿诉求的直接承担者。