目前，越老越多的人意识到了保险保障生命健康的重要性。近期，“艾滋病患者能否购买保险、能购买哪些保险？”的话题成为热门。首先，艾滋病患者可以买保险，但在部分保险的购买上受限。本文将为艾滋病患者介绍可购的险种，提供清晰的投保指南。
一、无限制的保险——社保
1.特点
社保是艾滋病患者的基础保障，也是唯一无健康门槛的保险。
无论是城镇职工社保、城乡居民社保还是灵活就业社保，均不对参保人的健康状况设限。
这是艾滋病患者最应优先配置的保障，艾滋病患者可凭身份证等基础材料正常办理参保手续。
2.作用
社保覆盖全面，被保险人不仅能报销抗病毒治疗、并发症治疗等基础医疗费用，还能享受养老金、失业保障等权益。
多地已将艾滋病相关治疗药物纳入医保目录，大幅降低患者的治疗负担。
二、限制条件少的保险
（一）普惠型商业补充医疗险
1.特点
它是社保的重要补充，同样对艾滋病患者友好。这类保险投保规则宽松，大多仅要求参保人拥有当地医保，无需进行健康告知，艾滋病患者可直接投保。
2.作用
其保障范围通常包括住院医疗费用、特定高额药品费用等，能报销社保未覆盖的部分支出。
3.注意事项
需要注意的是，部分产品可能对艾滋病相关的治疗费用设置除外责任。大家投保前需仔细阅读条款。但整体而言，这仍是艾滋病患者性价比极高的选择。
（二）意外险
1.作用
这是艾滋病患者可正常投保的主流商业险种之一。
意外险以意外事故为保障核心，与被保险人的疾病状态关联极小，因此多数产品无需健康告知，只要患者年龄、职业符合要求即可标体投保。
2.注意事项
仍需留意免责条款。少数产品会将传染病导致的意外纳入免责范围，投保时需优先选择免责条款中未提及艾滋病相关限制的产品。
（三）理财型保险
1.特点
年金险、增额终身寿险这类保险以财富增值、养老规划为核心，健康告知相对宽松，部分产品甚至未将艾滋病纳入告知范围（可简单理解为健康告知）。
2.局限
保险公司通常会通过限制保额来控制风险，多数产品对艾滋病患者的保额上限设定在100万元以内。
3.注意事项
投保时需注意，若健康告知中明确提及HIV感染，需如实申报。
三、限制严格的产品
重疾险、普通医疗险和多数寿险对艾滋病患者限制较严。
（一）重疾险
99%的产品会将HIV感染或艾滋病列为拒保情形，仅有极个别产品对未发病的携带者开放人工核保通道。
（二）普通医疗险
考虑到艾滋病治疗涉及高额医疗费用报销，几乎所有产品都将艾滋病纳入免责或拒保范围。
即使被保险人投保前未告知，理赔时保险公司也会因病其史拒赔。
（三）寿险
确诊艾滋病后投保寿险大概率被拒保，仅少数定期寿险对无症状HIV携带者可能标体承保。
综上，艾滋病患者的保险配置应遵循“基础保障优先、商业保险补充”以及如实告知的原则：先足额缴纳社保，再搭配普惠型医疗险和意外险，有理财需求可再选择限额内的年金险。虽然目前的选择有限，但大家仍可通过主动规划和利用现有资源，为自己撑起一把有力的保护屏障。