财务制度
随收即付制
随收即付制度是指当期所收费用于当期的给付,使保险财务收支保持大体平衡的一种财务制度。除项目外,一般社会保障项目都是采用的这种财务制度。 养老保险采用这一制度有利有弊。随收即付制度最大的优点是费率计算简单,同时因为没有巨额基金,不会有保值增值的压力,不会受到货币贬值的不利影响。但这一制度的缺点也是明显的。必须经常重估财务结构,调整费率,而一般地由于人口结构趋于老化、福利水平的刚性等原因,费率一般是日益提高的。同时,从分配关系看,在保险方面,随收即付制度实质上是代际间的再分配关系,日益上升的费率,会加深代际矛盾,造成政治问题。
完全积累制
这种制度是在对影响费率的相关因素进行长期测算后,确定一个可以保证在相当长的时期内收支平衡的平均费率,并将所收保险费（税）全部形成基金的一种财务制度。企业年金制度中及社会保险制度框架下的养老保险个人账户计划下较多采用这种财务制度。
这一制度最明显的长处是由于有基金的积累,在人口老龄化的情况下能保持保险费率的相对稳定。但这一优点是以基金收益率高于工资增长率为前提的。这一制度的缺陷也是明显的,一是在制度运行初始就要求较高的费率；二是基金受通货膨胀的压力较大,如果基金运用得当,不但社会保险制度能从中受益,而且整个经济将由于基金的有效配置而受益,反之,如果基金不能保值增值,这一制度比随收即付制度的成本更高。
部分积累制
这种制度是随收即付制度和完全积累制度的混合物。在初始时,它的费率高于随收即付制度而又低于完全积累制度,在准备金方面,它会多于随收即付制度而低于完全积累制度。 这一制度是要在迎接人口老龄化和初始的高保费制度中寻找一条中间道路。通常的做法是将原来随收即付制度所交保费中的一小部分积累于个人账户制度,或在原来制度之上提高费率,并将增量部分全部积累于个人账户制度。这一制度也同样面临基金的管理和保值增值问题。
中国1997年建立了社会就采用了这种混合财务制度,称之社会统筹与个人账户制度相结合的社会养老保险制度。
其实保单就是保险单的简称，这也是保险合同成立的一份书面证明。根据我国现在《保险法》的规定，保险单的签发并不能决定保险合同的成立，而是投保人和保险公司双方已经同意了保险合同的内容，并且都签订了合同，保险就此成立，即使这时候保单还未签发出去，保险人依旧有着赔偿的责任。除非双方早早已经在合同中约定，保险合同从保险单签发之日生效。所以下面我们一起来了解一下保单的主要内容吧！
保单的主要内容：
1、双方关于保险标的的各项具体说明，比如被保险人的姓名、被保险物的名称以及它存放的地点等等。
2、投保人和保险人的权利与义务，比如说保险人需要承担的责任以及没有义务承担的责任。
3、其他附加条件。比如说投保人和保险人额外约定的条件以及保单变更和转让等条件。
无保单如何保险查询?
1、柜台咨询
首先，最传统的方式就是上柜台查询。投保人可以选择带着自己的相关个人证件，亲自前往当地的保险公司柜台，请工作人员帮忙查询。这种查询方式比较适合中老年人，但是因为需要自己出门办理，所以不适合在急需查询保险的时候采用。不过如果正好需要办理其他业务，柜台查询就是一个比较适合的查询方式。
2、电话查询
跟传统的柜台查询方式相比，电话查询是一种更加快捷的方法。采用这种方式，一方面可以免去排队的麻烦，节约大量的时间，另一方面也不需要出门，随手就可以完成。一般来说，可以通过自己的身份证号码或者投保人的详细信息进行电话查询。
3、网络查询
除了前两种方式，还可以通过网络咨询的方式进行查询。通常商业保险公司都提供有网络咨询服务，关于具体如何在网上进行查询，各个公司规定都不太一样，可以通过拨打该公司的服务热线进行询问。
很多人在购买保险前对保险没有太多的了解，所以对保险一些比较细微处的条款和区别存在很多疑惑。本文为大家解答一二，来带大家一起来了解这些保险小知识。
1.意外伤害险和意外伤害医疗险不是一回事，意外伤害险的保障指的是当被保险人因为意外事故导致身故、伤残、烧烫伤，保险公司根据伤残和烧烫伤的对应等级来确定相应的赔付保险金金额。意外伤害医疗险的保障是意外伤害导致的医疗费用，如果没有投保意外伤害医疗险，那么因为意外伤害导致的医疗费用是无法报销的。
2.住院医疗费用保险有两种，一种为有社保的人而设，另一种为没社保的人而设，消费者要弄清楚再行投保。
3.不管被保险人有多少医疗费用方面的保险，也不管是不是在不同保险公司购买的，这些所有的医疗费用保险的总报销额度不能超过所发生的医疗费用，这是损失补偿原则。
4.一年期的保险，通常都不保证能够继续续保。出险后，第二年有可能拒保或者增加保费。常见的一年期保险包括住院医疗险、意外险、意外医疗险，并且这些保险对续保年龄有一定的限制。
5.分红型保险的利率并不确定，投保计划书给出的数据仅供参考。红利来源于利差、死差、费差。利差是实际投资收益率和评估利息率的差异，死差是实际死亡率和评估死亡率之间的差异，费差是实际费用与评估费用之间的差异。
6.重疾险的提前给付条款和额外给付条款是不一样的，提前给付型重疾险通常是附加险，和主险共享保额，在被保险人发生大病时提前给付寿险的保险金。额外给付型重疾险的保额是单独的，不需要共享保额。7.重疾险的理赔条件并不是一经检查发现就会理赔，需要被保险人患有合同约定的疾病，并且要达到合同约定的重疾程度，才能获得理赔。但有的保险公司也会放宽理赔条件，需要看保险公司的合同。
8.普通的商业医疗保险不能报销自费药，报销规定和社保一样，但高端的商业医疗保险可以报销自费药。以上就是小编为各位看官整理的各种保险小知识，这些小知识可以更好地帮助各位投保人理解吃透保险合同条款和甄选合适的保险产品。
消费者在购买保障型保险的时候，很多人的关注点都放在了保险的保障内容和保额方面。而对于保险的免责范围只是简单的一看，觉得自己离战争战乱很遥远，因此错过了一些重要细节。这里小编提醒各位，保险的免责范围是保险中非常重要的一项。本文为大家整理了一些常见保险产品没法获赔的一些情况。
一、重疾险在重疾险中，保险公司为了防范客户的骗保行为，这些情况下保险公司不承担赔偿责任：
1.被保险人在等待期内，因为非意外事故导致轻症、重症、身故、全残，保险公司不承担赔偿责任。
2.在重大疾病、身故、全残、疾病终末期等各种保险金中，保险公司仅给付其中的一项。
3.在重疾保险金赔付后，保险合同终止，轻症、养老保险金无法获得赔付。在轻症保险金赔付后，轻症、重疾保险金有赔付的可能性。
4.不包括经输血、因职业关系、器官移植导致的艾滋病，保险公司不承担赔偿责任。5.等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病。
6.在不符合合同约定的医院就诊发生的医疗费用。
7.形手术、美容手术、整容变性手术或者这类手术引发的并发症或导致医疗事故，保险公司不承担赔偿责任。
8.被保险人因为怀孕、流产、分娩、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症、人工受孕和因此引发的并发症，保险公司不承担赔偿责任。
9.牙科疾病及相关治疗、视力矫正手术，保险公司不承担赔偿责任。但如果是因为意外事故引发的牙科疾病和视力矫正，保险公司承担赔偿责任。
10.被保险人因预防、康复、保健性或非疾病治疗类项目发生的医疗费用，保险公司不承担赔偿责任。
11.眼镜、义齿、义眼、义肢、助听器等康复性器具的费用，保险公司不承担赔偿责任。
12.包皮环切术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术、性功能障碍治疗的医疗费用，保险公司不承担赔偿责任。
13.被保险人因为职业运动或可获得报酬的运动或竞技，在训练或比赛中受伤、从事或参加高风险运动的医疗费用，保险公司不承担赔偿责任。
二、医疗保险上面提到的重疾险的责任免除范围，医疗保险都有涉及，此外，还有这些情况保险公司不承担赔偿责任：
1.保险人故意自伤或因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击、被谋杀。
2.保险人受酒精或毒品的影响，或未遵医嘱，擅自服用、涂用、注射药物。
3.被保险人患有精神疾病。
4.被保险人在初次投保或非连续投保前已经患有的疾病。
三、意外保险
1.疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死，保险公司不承担赔偿责任。
2.非因意外伤害导致的细菌或病毒感染，保险公司不承担赔偿责任。
3.生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射带来的疾病，保险公司不承担赔偿责任。
4.被保险人从事违法犯罪活动期间或被依法拘留、服刑、在逃期间所发生的意外，保险公司不承担赔偿责任。
5.被保险人存在精神和行为障碍期间所发生的意外，保险公司不承担赔偿责任。
6.被保险人从事高风险运动、各种车辆表演、车辆竞技或练习期间所发生的意外，保险公司不承担赔偿责任。以上就是三种最常见的保险的责任免除范围，保险公司设置这些条款，一方面可以规避投保人恶意骗保的风险，保护保险公司的正当权利;一方面可以保护被保险人在不知情情况下受伤的获赔权利。责任免除条款对双方都有利，并没有任何的霸王条款。
我国的海外务工人员越来越多，他们在国外的安全也备受关注，因此保险公司纷纷推出海外工作保险，以保障其在海外工作期间的安全。境外劳动保险是一种劳动合作保险业务，其保险对象是出国劳务人员，包括国际劳务合作、对外承包工程和对外经济技术援助项目的人员。被保险人在国外期间，包括出国往返途中，由于遭受意外事故引起的伤残或死亡(或因遭受意外事故后，在180天以内致残或身故的)，由保险公司根据不同伤害程度，给予一定比率的辖偿。
购买境外劳动保险、意外伤害保险、医疗保险，性价比高，缺一不可；绑架勒索保险也可根据需求选择，确保外出安全。
(1)购买保险。了解当地医疗制度、费用情况，结合自身身体情况制订适宜的医疗计划，选择购买适合的医疗保险。同时了解附近药店、医院的具体位置，熟记当地的急救电话，并将医院地址、急救电话信息一一对应记录在笔记本上。国外疫情多发，应付时关注当地报纸、电视等新闻媒体，了解有无疫情爆发的可能。购买一份自己能承受的保险是合理的，对自己对家庭都有一定的保障。
(2)饮食卫生。打工期间工作量大，胃口好，要要注意饮食卫生，照顾好自己的身体，不吃不新鲜的食物和变质食物，不吃陌生人交给的食物，不吃捡拾得来的食物，不采摘食用蘑菇和其他不认识的食物。注意食品保质期和保质方法；保持饮用水和厨房用水清洁干净，否则，应把水煮沸或进行消毒处理后再饮用。发生食物中毒，应立即停止食用可疑食品，赴医院寻求专业救治，或在专业人员指导下，采取饮水、催吐、导泻等方法进行自救。平日加强身体锻炼，提高免疫力，按规定接种疫苗。
出国务工人员如何购买保险？我们一起来看看保险专家怎么说，有保险专家指出，意外伤害保险和医疗保险是以劳务输出形式出国务工人员最基本的保险，也是最划算的选择，建议根据他们去的国家和工作性质调整保险金额。
当我们听到保险这个词时，有不少的人都以为离自己很远。但是事实上，保险已经成为了我们的生活必需品，逐渐渗透到我们的生活中。比如买车的时候会加入汽车保险，旅游的时候会买旅游险等等，甚至是我们每一个人都会有的社会保险等等，都与我们的生活息息相关。
保险等保险种类繁多，保险范围也很广，保险公司之所以接受风险转移，是因为对可保风险有一定的规则可循。保险公司集中大量风险之后，运用概率论和大数法则等数学方法，去预测风险概率、保险损失概率。
按照不同的性质保险的分类有很多种，大体我们常见的有社保，商业保险。社保里面有五险一金，养老、医疗、工伤、生育、失业，加住房公积金;商业保险有财产保险，人身保险这两大类来分;财产保险公司可以买到车险、责任险、信用险、财产损失险等等;人身保险归各家人寿保险公司，主要经营人寿保险，意外伤害保险，医疗保险等等。
保险是转移风险的一种工具，主要分为财产险和人身险。根据人生面临的风险人身险保险大致可以分为7类重疾、寿险、意外、医疗、教育金、养老金、财富增值与传承。
投保前一定要先理清自身需求与担忧再买对应的险种，否则买到不合适的产品会占用家庭保障预算，退保又有损失进退两难。
对于我们普通人来说，购买保险应该有所轻重缓急。优先考虑只有保险能做的，只有保险才能解决的问题。比如，大病保险可以撬动几十万甚至上百万元，但目前还没有其他产品可以解决这个问题。其实，最主要的保险有四种：意外险、医疗险、人寿险和大病险。
医保是一项惠民的社会保险制度，很多人都知道医疗保险由两个账户组成，分别是个人账户和统筹账户。那么医保的报销金额范围是怎样的?哪些是不属于社保报销范围的呢?一起来看看。百姓身边事,医疗保险报销金额范围药品分为医保用药和非医保用药，医院级别不同报销起付线也不同。
A类药品可以全额报销，B类报80%，自负20%，而C类就需要自负全部费用。起付线则是假如某人就医花了1万元，如果是在一级医院就诊住院，那么就先减去500元;如果是在二级医院就诊住院，就先减去1000元;如果是三级医院就诊住院，就先减去2000元，这就是起付线的不同。医保也有除外责任，即因为这些导致的医疗费用支出，医保不予报销，主要有下面十项：
1.特殊医疗费用中因病情需要进行器官、组织移植，其购买器官、组织的费用以及使用超出《职工医疗保险药品报销范围》外的抗排斥药品、免疫调节药品费用;
2.工伤、职业病;
3.女工生育;
4.流氓斗殴;
5.酗酒致伤;
6.交通肇事;
7.他人故意伤害;
8.医疗事故;
9.美容、健康体检;
10.其他不属于社会医疗保险基金支付范围的费用。
另外要注意的是，医疗保险报销范围分类细致，很多药品在报销时，都要核对患者得的是什么病。
也就是说，在适应症范围内，同样的一种药物，用在某种病上，就属于报销范围内，而用在另一种病时，就可能属于自费药了。
以上就是对医疗保险报销金额范围的全部介绍，希望能帮到有需要的人。
是不是很多人觉得每个月交完社保，本来就干瘪钱包又一夜回到“解放前”了。而很多人对于交了这么多年的社保，究竟有没有算过社保一笔账呢?一共自己要交多少钱?最后到了退休时可以大概领到多少钱呢?不算不知道，一算吓一跳!惊呆!交了这么多年五险一金,最后可以享受到什么？小编接下来以重庆这个地方为例来给大家算算这笔账。
假设以2016年的重庆春季的平均薪酬6362元为基础的话，按照最新的重庆五险一金的交费比例来计算，那么一个月要交：养老保险=6362×28%=1781;医疗保险=6362×11%+2=701;失业保险=6362×3%=190;工伤保险=6362×0.5%=31.8;生育保险=6362×0.7%=44.5;住房公积金=6362×12%=763;总计=3511.7元。也就是说，大家一年要交总计=3511.7元X12=42141元。如果按照20多岁开始交纳至退休年龄65岁的话，也就是交费年限40年，那么总计=42141X40=1685640元。小编举的这个例子可能并不实际，只能说这个数据是按照假设状态下的估算。
因为大家的工资肯定不是一尘不变的，所以后期的五险一金交纳费用只会越来越多。那么大家在退休后是否可以拿得回来呢?小编来分个为大家算算。
1、养老险。个人交纳：6362×8%×12×40=244300;单位交纳：6362×20%×12×40=610752;总计：244300+610752=855052元。而大家的退休养老金领取是=基础养老金+个人账户养老金，按照计算公司来算，基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均交费工资)÷2×交费年限×1%=(6362+6362)÷2×40×1%=2544元;个人账户养老金=个人账户储存额(个人交纳总额)÷个人账户养老金计发月数=244300÷101=2418元。所以每个月可以到手：2544+2418=4962元。小编再来给大家算一下多久可以回本呢?855052÷4962÷12=14.36年，所以，努力地好好活下去吧!怎么也得活到79岁把那些年交的钱全部领回来!
2、医疗险。个人交纳：(6362×2%+2)×12×40=62035;单位交纳：6362×9%×12×40=274838;总计：62035+274838=336873元。退休后，国家每年会往参保人医保账户上打属于自身的2%以及单位交纳部分计入个人账户的金额，这个钱大家可以积累起来使用刷卡去买药或者看门急诊。当交满15年，那么在退休后就能终生享受了。
3、失业险。个人交纳：6362×1%×12×40=30537;单位交纳：6362×2%×12×40=61075;总计：30537+61075=91612元。退休的时候，失业险关系就终止了，所以大家不要在想着退钱的事情，不管有没有用过，它都等同于失效了。但根据重庆目前的失业保险金标准来看，从2016年1月1日开始，重庆市失业保险金从782元/月~891元/月不等。大家如果失业了，可以根据当地的规定来领取这个阶段的保险金。
4、生育险+工伤险。生育保险：6362×0.7%×12×40=21376;工伤保险：6362×0.5%×12×40=15268;总计：21376+15268=36644元。这个也和失业险一样，退休后保险关系就终止了。
5、住房公积金(按8%计算)。个人交纳：6362×8%×12×40=244300;单位交纳：6362×8%×12×40=244300;总计：244300+244300=488600元。要公积金就是为了买房，公积金贷款可以享受极低的利率。但如果大家一直没用，那到退休的时候账户里的钱是可以全部提取出来的(包括单位交纳部分和个人交纳部分)，这就是接近50多万的巨款，想想还是挺诱人的。因此，从开始工作到退休，五险一金全部加在一起，这160多万中，至少有12万是没着落的。看到这里，是不是觉得有些伤感了?的确，这是一个悲伤的故事。
所以，小编建议大家还是要为自己的将来及早做好规划，利用商业保险的优势来提高自身的保障和生活水平。