先估风险承受力再购投连险，学会正确购买保险

保险是一种投资功能与保险相结合的保险，它的本质仍然是保险。目前，市场上销售的保险一般是为被保险人支付意外、死亡和伤残的费用。保险是一种投资功能与保险相结合的保险。它的本质仍然是保险。目前，市场上销售的保险一般是为被保险人支付意外、死亡和伤残费用。所以，消费者交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予客户寿险保障；另一部分进入投资账户，按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，客户通过投资账户净值增长实现预期年化收益。

虽然释放风险晚了，但它正在迅速增长。我们应该如何区分好的和坏的产品为令人眩晕的投资？买家应把握以下三个原则：第一，可以比较不同公司的投资业绩，投资者可以在保险公司的网站上找到这些公司的过去和现在的历史，以及不同账户的预期年投资回报率，进行比较。第二，选择股市波动时段相应的公司投资预期年化收益情况，比较不同产品的抗跌能力。

最后，我们比较了不同产品的前端和后端的费用。虽然预期年收益率是保险公司的重要指标，但那仅仅代表了公司过去的预期年收益率水平，并不能代表公司未来的预期年收益率。对于投资者而言，保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。

除了具体挑选的注意事项，在投资的理念上，投保人员应该做到以下三点：

第一，不要盯着一种品种投资，可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中，这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好，必要的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投资者不必过于频繁调整账户，可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投资者自行配置的，投资者可每两个月根据市况做调整，使得风险偏好与资产配置相符合。

第二，估算自身风险承受能力，恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资，投资期在半年至1年的投资者而言，由于市场风险较大，将大量资产投资于股票并不适宜，但是对于那些投资期限在3年到5年以上的，投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力，匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活，可以随时追加额外投资金额；二是保额调整灵活，投资者可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额；三是账户转换灵活，尤其是在当前经济相对困难的时候，投资者可以通过账户转换的方法，对不同投资账户的资产进行重新配置，控制风险；四是提取灵活，客户可以根据自身的不时之需，支取现金；五是选择附加险灵活，投保人如果想获得其他保障，可以灵活搭配附加险进行补充。

第三，投资者不应盲目追求高预期年化收益，应设定合理的回报预期，以往高达70%的预期年化收益率只是特例，目前情况下，对投连险而言，即便是30%的投资预期年化收益率也并不现实，对此，投资者应抱有良好心态，不应怀有不太现实的投资回报预期。

最后，我们来谈谈投资连结保险的购买渠道。消费者可以通过传统的代理渠道和直接购买银行的方式购买保险，比如购买资金。就初始成本而言，通过银行购买将大大降低。一般来说，银行和银行必须支付一次性付款。通过代理购买，你可以选择批发或期权。对于仅仅想把投连险当作投资渠道的客户来说，选择银保渠道会更加简单直接，但这类客户最好具备一定的投资能力，客户需要根据自己的判断对投资账户进行分配和转换。如果完全没有时间关注市场变化，通过一个专业的代理人来提供服务会更好。