如何正确退保？投连险注意事项

保险政策能变成活生生的钱吗？要退保肯定会损失很多，如果提前退保还要交一定的手续费，更别说现在的股市这么好，退保的部分利润不会白白失去将来赚钱的机会？那么，这种金融资产如何能帮助我们解决当前的金融困境呢？有两种办法可以取得一定的贷款额度，就是到银行和保险公司作质押。

办法一：银行质押：保单持有人向银行承诺保单，银行向借款人支付贷款。借款人未履行到期债务的，银行可以根据与投保人之间的质押合同，由保险公司偿还贷款本息。

办法二：保险公司质押：投保人将保险单直接质押给保险公司，直接从保险公司获得贷款。借款人到期未履行债务的，保险公司在贷款本息达到提取金额时解除保险合同。

并不是所有的保单都可以质押的，质押保单本身必须具有现金价值。而王先生的投连险，目前有现金价值将近20万，这种保单可以作为质押物。除此之外，还有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险、长期重疾险等人寿保险合同的保单，在缴纳一定时间后，有了一定的现金价值，都具备贷款功能；而短期的意外险和医疗费用保险，因为没有现金价值，是不具有贷款功能。

但是，银行和保险公司的政策质押贷款期限和贷款额度之间存在着局限性和差异性。政策质押贷款的期限相对较短。在保险公司中，贷款通常不超过6个月，而在银行，贷款期限超过1年，其中一些可以达到3年或5年。最大贷款金额不超过一定比例的现金价值的政策。每个保险公司对这一比例有不同的规定，一般在70%左右。而银行则要求相对宽松，贷款额度可达到保单价值的90％，但一般都是银行有自己的指定险种。在保单期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。保险公司和银行根据自身的情况，各自具体确定保单贷款的预期年化利率。