在企业经营管理中，员工的安全与健康是重中之重。近些年越来越多的企业在为员工缴纳社保的同时还购买了雇主责任险。不少员工好奇，“自己有雇主责任险能够获得更全面的保障吗？”“雇主责任险和工伤保险可以重复理赔吗？”。前者的答案是肯定的，而后者的答案需要看情况来看，小编马上为大家详细介绍。
一、工伤保险和雇主责任险的保障范围
1.工伤保险
众所周知，工伤保险是由国家立法强制实施的社会保险制度，用人单位必须依法为全部职工缴纳保费。其保障保障范围包括：
工伤医疗费用；
停工留薪期工资福利待遇；
一次性伤残补助金、伤残津贴；
一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金；
工亡职工的丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助金等。
工伤保险的赔付主体是社会保险经办机构，赔付对象是职工或其近亲属，目的是保障劳动者的基本生活和医疗需求。
2.雇主责任险
雇主责任险是企业自愿购买的商业保险，投保人为用人单位，其保障范围通常包括：
雇主因员工工伤需支付的医疗费用补偿；
雇主需承担的停工留薪期工资、伤残赔偿金、死亡赔偿金等；
部分保单还涵盖律师费、诉讼费等法律费用。
雇主责任险的赔付主体是保险公司，赔付对象是雇主（企业），目的是转移企业因工伤赔偿产生的经济压力，弥补工伤保险赔付后的缺口。
3.雇主责任险扩大的保障范围
综上了解完工伤保险和雇主责任险的保障范围，简单地说雇主责任险填补工伤保险的“空白地带”，具体包括：
（1）停工留薪期工资：
工伤职工在停工留薪期内，原工资福利待遇由所在单位按月支付，工伤保险赔付金额不足时，需企业自身承担。
雇主责任险可覆盖企业支付的停工留薪期工资，通常按员工原工资的70%-100%赔付，最长可达12个月，减轻企业现金流压力。
（2）护理费：
工伤员工在停工留薪期内需要护理的，护理费用由所在单位负责。
（3）一次性伤残就业补助金：
终止或解除五至十级伤残员工劳动合同时，用人单位需支付一次性伤残就业补助金。
雇主责任险可完全覆盖这笔费用，减轻企业大额支出压力。
（4）法律费用：
在处理工伤纠纷时，企业可能产生的诉讼费、律师费等，雇主责任险通常也可以覆盖。
二、雇主责任险和工伤保险能否重复理赔吗？
在分析二者能否重复理赔前，我们先来了解一下保险的补偿性原则和赔偿性原则。补偿性原则即弥补被保险人的实际损失，赔偿性原则为赔付时基于法定责任或合同约定进行赔付，不以实际损失为唯一依据。
1.不能重复理赔的项目
因此，补偿性项目不能重复理赔，员工已获得工伤保险的赔偿后，雇主责任险只能赔付剩余缺口，不能重复理赔。
这类项目主要包括：工伤医疗费用、停工留薪期工资。
2.可重复理赔项目
赔偿性项目可以重复理赔，即员工在获得工伤保险的赔偿后，还可以获得雇主责任险的赔偿。
这类项目主要包括：一次性伤残补助金/赔偿金、工亡相关赔偿。
例如，员工因工伤被鉴定为八级伤残，工伤保险支付一次性伤残补助金11个月本人工资，若雇主责任险保单约定八级伤残赔付5万元，则企业可向保险公司申请该5万元，再支付给员工，员工最终获得工伤保险+雇主责任险的双重赔偿。
因此，在理赔方面，雇主责任险和工伤保险是分工协作、互补增强的关系。工伤保险构建了员工保护的底层基石，承担了法定的、社会化的保障功能；而雇主责任险则在此基础上，为企业筑起第二道防线，专门针对企业自身出钱的责任进行风险转移。
虽然从法律意义上雇主责任险的作用是保障雇主，但从最终效果上看，它的确增加了员工所能获得的实际保障。因此，企业在购买社保的基础上购买雇主责任险，体现着企业对员工的深层次关怀与保障，是一种有温度的企业选择，也是一条通向劳资和谐的共赢之路。