航空意外险有必要买吗？专业解答让你不再纠结

购买机票时，软件一般会自动推荐航空意外险。其便宜的保费和高额的保障让不少旅客犹豫，“航空意外险到底有没有必要买？”“购买时有什么注意事项吗？”小编马上为大家解答！

一、航空意外险是什么？

1.定义

航空意外险简称“航意险”，是一种专门针对航空旅客的保险产品。

它主要保障乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，因意外事故导致的身故或伤残。通常保障期间从被保险人踏入航班舱门开始，到离开舱门结束。

2. 误区

很多人误以为“买机票就送意外险”，其实这是混淆了“承运人责任险”和“航空意外险”的概念。

航空公司责任险是航空公司必须购买的，用于赔偿事故中旅客的损失，但其赔偿金额通常有上限。而航意险是旅客自愿购买的补充保障，两者可以叠加赔付。

3. 保障范围

航空意外险通常仅提供意外身故、伤残保障，部分保险提供意外医疗保障，保障专而精。

但注意！！购票软件自动推荐大家购买的保险，名称虽然是“航意险”，但实际上可能是保障更全面的“航空综合险”或“旅行意外险”，这些产品通常会包含托运行李丢失、延误等财产保障，但同保费的情况下，身故保障会有所降低。

二、航空意外险有买的必要吗？

根据中国民航局最新数据，2025年5月15日发布的《2024年民航行业发展统计公报》显示，运输航空百万架次重大事故率十年滚动值0.024，远低于全球平均水平。

国际航协（IATA）报告显示，全球航班事故率虽同比上升3.7%左右，但每百万架次仅1.13起，航空仍是目前最安全的交通工具之一。

然而，一旦发生航空事故，其后果往往具有灾难性。以2022年东航MU5735空难为例，单次事故即造成132人遇难，家庭经济与精神损失难以估量。

因此，风险概率低≠风险不存在。航空意外险仍具有购买的必要性，它能通过小额保费将极端风险分散至保险机制，避免个人承担过于严重的后果。对于家庭经济支柱或负债人群，这一保障尤为重要。

三、三个关键问题，决定你是否需要航空意外险

1.你已经有其他保险了吗？保障是否充足？

许多人不知道，自己已有的保险可能已经包含了航空意外保障：

普通意外险：大多数综合意外险都包含航空意外责任，且保额通常是基础保额的数倍甚至十倍；

寿险：定期寿险或终身寿险通常对任何原因导致的身故都承担责任；

信用卡权益：不少高端信用卡免费提供航空意外险，但通常需用该卡购买机票；

企业团体险：部分公司为员工购买的团体险中包含差旅意外保障；

在购买航意险前，请先检查已有保障，可避免重复投保。

2.你的飞行频率如何？

每年1-4次偶尔飞行者：可以考虑单次航意险，或者检查已有保险是否足够；

每月多次频繁差旅者：购买年度航空意外险更经济划算，通常几百元就能获得全年不限次数的保障；

3.你的家庭经济责任有多大？

保险的本质是经济风险转移。

十分建议家庭主要经济支柱，有房贷、车贷，有子女教育、父母赡养责任等人士购买；

而单身，无债务，父母经济独立的旅客可暂不考虑购买。

四、航空意外险的专业购买建议

该购买航意险的人群：

家庭经济支柱：承担较重家庭经济责任的人；

保障不足者：已有保险中航空意外保障不足50万元的人；

高频飞行者：每年飞行超过10次的人；

心理需求者：购买后能获得心理安心，提升旅行体验的人；

不建议购买航意险的人群：

保障已充足者：已有足额航空意外保障；

极少飞行者：几年才飞行一次，且无家庭经济责任。

总之，航空意外险的本质，不是赌概率，而是买安心。它的价值不仅在于出险后的经济补偿，更在于飞行前的心理保障。归根结底，是否购买航空意外险，取决于你的个人情况、已有保障和风险承受能力。希望这篇分析能解答你关于“航空意外险有必要买吗”的疑惑，帮助你做出明智决定，让你在下次买票时不纠结。